Categoria: Cambio Mutuo

Rinegoziazione Mutuo: Come Funziona con Tasso Fisso o Variabile, come rinegoziare il mutuo con la stesa banca, Differenze con la Surroga

La rinegoziazione del mutuo è quella pratica a costo zero per la quale si può chiedere alla propria banca di modificare le condizioni del mutuo, perché sono sopraggiunti dei cambiamenti nella posizione economica del contraente. Questa operazione insomma consente, a coloro la cui posizione economico finanziaria sia diventata più difficoltosa nel tempo, di cambiare alcune caratteristiche nella restituzione della somma pattuita con la banca quando si è firmato il contratto di mutuo.

Non è possibile rinegoziare un mutuo se non risulta modificata la posizione economica del contraente, quindi bisogna innanzitutto preoccuparsi di possedere tutte le carte che dimostrino una situazione di difficoltà in corso nel sopperire alle rate inizialmente approvate.

Sono diverse le condizioni che possono essere riviste: il tasso di interesse e lo spread, il primo dato è legato all’Euribor, quell’indice che stabilisce i limiti dell’andamento dei tassi di interesse variabile, mentre il secondo è un indice che viene stabilito dalla banca e può esserne richiesta la revisione; la durata della restituzione rateale, aumentando gli anni del contratto di mutuo, si può avere un’immediata riduzione della somma da versare mensilmente; il tipo di contratto, si possono richiedere passaggi da tasso di interesse fisso a variabile e viceversa senza alcun costo aggiuntivo.

Per richiedere una modifica di una o più condizioni contrattuali occorre specificare tramite una raccomandata con ricevuta di ritorno presso la sede della propria banca ciò che si intende cambiare, nel caso di accettazione da parte dell’istituto bancario, si effettuerà la rinegoziazione, in caso contrario le condizioni rimarranno le stesse individuate inizialmente. Quest’operazione, previa accettazione della banca, non comporta costi aggiuntivi di commissioni bancarie, nè spese addizionali o tasse di gestione, non intende modificate nè le garanzie inizialmente riportate nè le condizioni di agevolazioni fiscali qualora originariamente presenti nel primo contratto.

Differenze rispetto alla Surroga del Mutuo

La rinegoziazione di un mutuo che risulti gravoso nelle condizioni attuali non viene accettata dalla banca se, per mezzo della surroga, si possono ottenere condizioni migliori. Ripetendo la rinegoziazione è una manipolazione garantita dalla Legge del contratto di mutuo che però deve presupporre una difficoltà effettiva ad ottemperare al pagamento rateale, mentre la surroga è la libera scelta di cambiare il proprio istituto di credito con un altro se quest’ultimo offre condizioni più vantaggiose.

Solitamente le condizioni valutate riguardano proprio i tassi di interesse più bassi. In questo caso ci si reca alla banca che si intende scegliere manifestando la propria volontà di spostare il proprio contratto di mutuo presso quella stessa sede, e dopo la pronta verifica delle condizioni di fattibilità che non hanno alcun costo per il cliente ultimo, tramite comunicazioni interne fra banche si effettua lo spostamento, con chiusura del debito nella banca originaria ed apertura dello stesso nel nuovo istituto.

Parallelamente alla modifica fisica della sede della banca, si possono operare cambiamenti in merito alle condizioni di tasso di interesse e durata della restituzione rateale. Tutta questa operazione non ha costo aggiuntivo o di tasse in nessuna delle sue fasi. Non esiste neanche un numero di operazioni di surroga che si possono effettuare durante la durata del mutuo.

Surroga e Rinegoziazione Mutuo Unicredit: come Funziona e come ottenere la Surroga del tuo Mutuo

La surroga è una opportunità per chi vuol trasferire un mutuo verso un’altra banca che ha tassi d’interesse più vantaggiosi. La surroga, attivata nel 2007 è gratuita, è la nuova banca che deve farsi carico di ogni spesa oltre che del disbrigo delle pratiche. Unicredit, riconosce altri vantaggi molto interessanti come: “Bonus Interessi”, “taglia”, “riduci” e “sposta” la rata.

Come funziona la surroga del mutuo verso Unicredit

Unicredit permette a chi ha acceso un prestito mutuale in un’altra banca di surrogarlo, vale a dire di trasferirlo presso i propri sportelli. L’opportunità della surroga fu introdotta da decreto Bersani. Questa opportunità si esercita con la portabilità di un mutuo precedentemente accesso presso un altro istituto di credito, verso Unicredit che riconosce dei tassi più convenienti, ottenendo un taglio della rata con l’applicazione di un interesse inferiore.

Surroga Mutuo BNL: Offerte BNL per il Trasferimento del Mutuo Casa

L’offerta BNL per chi volesse trasferire il mutuo prevede due opzioni: TrasformaMutuo BNL, per surrogare il mutuo per l’intero importo residuo, o TrasformaMutuoExtra BNL, dove oltre alla surroga si ottiene della liquidità aggiuntiva, alle stesse condizioni. E’ attiva anche un’interessante promozione “green”: l’immobile è in classe energetica alta e richiedi la surroga entro il 31.09, la polizza casa e famiglia è gratuita per un anno. I mutui BNL su cui trasferire il tuo vecchio finanziamento sono attualmente sei, e coprono un po’ tutte le tipologie.

A tasso fisso e rata costante per chi vuole programmare, a tasso fisso e rata ridotta in condizioni di mercato favorevoli, a tasso fisso e rata decrescente, indicato per i redditi variabili. C’è anche il prodotto “contrario”, a tasso fisso e rate crescenti quinquennali, per chi prevede un incremento delle entrate in futuro. Questa tipologia è disponibile anche nella versione a tasso variabile. Infine, c’è il tasso fisso standard, se vuoi approfittare di eventuali futuri abbassamenti. 

Portabilità Mutuo: Cosa Significa e Come Funziona

Un mutuo impegna per molti anni della propria vita, nel frattempo tante cose possono cambiare, ad esempio il costo del denaro, il proprio lavoro e quindi la propria capacità di pagare la rata. In questi casi può essere utile avere condizioni diverse, la portabilità del mutuo consente di rinegoziare con un’altra banca il mutuo e quindi cambiare le condizioni. Ecco cosa significa Portabilità del mutuo e come funziona.

Cos’è la portabilità del mutuo

La portabilità del mutuo, o surroga del mutuo, è stata disciplinata dalla legge Bersani del 2007, prevede la possibilità di trasferire il proprio mutuo da una banca all’altra senza costi aggiuntivi e senza possibilità di diniego da parte della banca presso la quale originariamente è stato stipulato il mutuo.

Surrogare il mutuo: la Guida al Cambio del Mutuo

In cosa consiste la surroga? Per surroga si intende una particolare tipologia di procedura per mezzo della quale chiunque abbia intrapreso un mutuo sostituisce la vecchia banca con un altro istituto di credito. Questa variazione, posta in essere al fine di trovare condizioni contrattuali migliori, lascia sostanzialmente invariato tutto ciò che concerne l’ipoteca. 
In altre parole, quando si parla di surroga di un mutuo viene analizzata quella determinata situazione nella quale, estinguendo quello che è un mutuo la cui garanzia è costituita da una ipoteca, ne viene stipulato un altro con una banca differente, senza tuttavia rimpiazzare quello che era il vecchio soggetto dell’ipoteca.

All’atto del cambio tra la vecchia banca e la nuova banca, è possibile ovviamente rinegoziare alcune condizioni del mutuo appena estinto. Gli oggetti di codesta negoziazione possono essere i più disparati, dai tassi di interesse da versare ad ogni rata fino ad arrivare alla durata temporale del contratto. In soldoni, verrà negoziato con il nuovo istituto di credito qualsiasi particolare possa contribuire a rendere la situazione contrattuale se non altro più sostenibile.

Rinegoziare il Mutuo: Quando è Possibile?

La rinegoziazione del mutuo è una soluzione finanziaria, a favore del mutuatario che prevede la modifica delle condizioni presenti nel contratto di mutuo nel momento in mutano le sue condizioni economiche. Con la rinegoziazione è possibile modificare ad esempio: durata del mutuo, lo spread, la variazione dei tassi d’interesse.

Adesso vedremo nel dettaglio cos’è la rinegoziazione di un mutuo e perché richiederla, come funziona la rinegoziazione e confronteremo la rinegoziazione con la surrogazione. In tal modo chiunque possiederà le informazioni generali per poter valutare la propria condizione economica.